El a帽o 2023 comenz贸 con muchas incertidumbres dentro del sector inmobiliario. La gran inflaci贸n derivada de las consecuencias de la Guerra de Ucrania se saldaron con la subida de los tipos de inter茅s en 2022 y todos los indicadores hac铆an predecir nuevas medidas para regular el precio del dinero. Y esto es algo que tendr铆a unas consecuencias para la compra de pisos y casas y, por tanto, para la firma de una hipoteca.
驴Se est谩n cumpliendo los pron贸sticos de los principales analistas econ贸micos? 驴Se ha reducido el n煤mero de pr茅stamos hipotecarios firmados en el primer trimestre del a帽o? 驴Ha afectado la situaci贸n de manera m谩s importante a territorios como Castilla la Mancha? Estas son algunas de las preguntas que cuando casi se cumplen 90 d铆as del a帽o ya es posible responder.
La hipoteca y las ventas rompen r茅cords en el primer trimestre
Pese a que los datos hac铆an pensar en una ca铆da generalizada e importante de las ventas de viviendas, tanto de obra nueva como de segunda mano, lo cierto es que el mercado se ha mantenido en muy buen estado de salud en estos primeros meses del a帽o.
Datos del Instituto Nacional de Estad铆stica apoyan esta afirmaci贸n. Seg煤n el INE, tan solo en enero se registraron m谩s de 55000 compraventas de viviendas, un dato muy por encima del registrado en el 煤ltimo mes de 2022, donde se produjeron un 30 % menos de tratos inmobiliarios.
Tanto es as铆 que la estad铆stica coloca a enero de 2023 como el mejor primer mes del a帽o en ventas desde 2008, donde la fat铆dica crisis mundial que todav铆a hoy mantiene sus consecuencias cambi贸 la forma de comprar casas a nivel global.
Por supuesto, este nivel de ventas tiene un impacto directo en la firma de hipotecas con entidades bancarias. Y es que seg煤n datos del portal inmobiliario Fotocasa tres de cada cuatro viviendas que se compran en Espa帽a se hacen previa solicitud de dinero a un banco.
驴A qu茅 se deben estos datos? El miedo a una inflaci贸n creciente y a una subida de tipos descontrolada ha hecho que, por una parte, los compradores que ya ten铆an decidido adquirir un inmueble se hayan dado prisa por encontrar su casa y fijar un acuerdo con los bancos.
Por otro lado, hay que pensar en los vendedores que, ante un escenario de recesi贸n en las ventas han reducido los precios con el objetivo de dar salida a sus propiedades y no perder un margen de beneficios notable.
La oferta hipotecaria y el mercado inmobiliario en 2023
Este impulso de la compraventa ha tenido una traducci贸n a la oferta hipotecaria de los bancos. Bien se trate de pr茅stamos a tipo fijo, a tipo variable o de hipotecas mixtas, las principales entidades del pa铆s han aprovechado el deseo de los ciudadanos para hacer m谩s atractivos sus contratos y conseguir captar a compradores que necesitan financiaci贸n para conseguir las llaves de su futuro hogar.
Obviamente, la situaci贸n en el Banco Central Europeo est谩 siendo seguida de cerca por las empresas financieras espa帽olas, que modifican constantemente las caracter铆sticas de sus pr茅stamos para continuar llamando a clientes sin perder de vista las oscilaciones del eur铆bor, que podr铆a llegar a superar valores del 4 %.
El resumen de esto es un escenario positivo, aunque moderado: los expertos consideran que este ser谩 un a帽o en el que el sector se estabilice a la baja y se ralentice la compraventa de viviendas, si bien esto puede convertirse en una oportunidad para aquellos ciudadanos que cuenten con ahorros e ingresos suficientes para hacer frente a las oscilaciones de las hipotecas variables o los altos tipos de las fijas, ya que podr谩n negociar con los vendedores para reducir el precio final de los inmuebles.
Un a帽o distinto y mejor que el 2022
Los analistas financieros hablan del a帽o 2022 como el del miedo y la incertidumbre. La crisis internacional por el coronavirus, todav铆a presente en esos doce meses, sumado al miedo provocado por el conflicto b茅lico de Rusia y Ucrania tuvo un reflejo directo en los precios.
El mero hecho de llenar la cesta de la compra se complic贸 para much铆simas familias. Incluso el Estado tuvo que intervenir con la implantaci贸n de medidas como el bono para el combustible.
Esta tensi贸n y los interrogantes sobre c贸mo avanzar铆a la guerra hicieron que muchos compradores frenaran sus deseos de adquirir vivienda y quedaran a la espera del avance de los acontecimientos.
Por eso 2022 se podr铆a resumir en un periodo de espera, sobre todo en los 煤ltimos meses, ya que muchas personas ten铆an dudas sobre si caer铆a el precio de las viviendas o si ocurrir铆a todo lo contrario.
Este freno ha tenido una respuesta directa en los primeros meses de 2023. En ellos, como ya se ha se帽alado, se ha dado un equilibrio en el precio y en las condiciones de las hipotecas que han terminado por decidir a quienes esperaban una oportunidad para comprar.
Por eso, aunque a lo largo de los meses restantes previsiblemente se registrar谩 un descenso de la compra y la firma de hipotecas, los principales especialistas del sector todav铆a se atreven a afirmar que, en cuesti贸n de n煤meros absolutos, en Espa帽a se firmar谩n m谩s acuerdos este a帽o que el anterior.
El caso del Silicon Valley Bank
La ca铆da del Silicon Valley Bank este mismo mes de marzo ha hecho que las autoridades financieras de Europa se pregunten si la subida de tipos es la mejor herramienta para frenar la inflaci贸n.
Esto abre una puerta a que, hacia el final del a帽o, las medidas impuestas por el Banco Central Europeo se relajen y las personas que cuentan con una hipoteca a tipo variable o mixto vean reducidas sus cuotas mucho antes de lo esperado.
Si esto termina por suceder, el impulso de la firma de contratos de compraventa y, por tanto, de hipotecas aumentar铆a mucho m谩s de lo que hasta estos d铆as preve铆an los gur煤s financieros, un dato clave para muchas familias que esperan que las aguas amainen y la econom铆a vuelva a una relativa estabilidad en todas las facetas que les afectan en el d铆a a d铆a, desde el pago de la hipoteca hasta llenar el dep贸sito o la cesta de la compra.
